從凈利潤(rùn)同比增速來(lái)看,郵儲(chǔ)銀行則高居榜首,達(dá)14.94%,其余各家都集中在4.5%~5%之間,其中最高的是農(nóng)行(4.88%)。
利息凈收入貢獻(xiàn)了絕大部分凈利潤(rùn)。不過(guò),今年上半年六大行的凈息差同比普遍呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。且隨著LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)改革和利率市場(chǎng)化的推進(jìn),凈息差未來(lái)可能進(jìn)一步收窄。
上半年凈息差農(nóng)行下滑最多,為19bp(基點(diǎn)),工行、建行、中行、郵儲(chǔ)銀行分別同比下滑1bp、7bp、5bp和9bp。唯一保持上漲的為交行,不過(guò)今年二季度與一季度相比,仍下滑了3bp。
在半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,多家大行高管均表示,LPR目前看影響不大,但明年可能會(huì)加大利率的波動(dòng)性,銀行需要在資產(chǎn)端和負(fù)債端做好準(zhǔn)備,提高定價(jià)能力。
建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在2019年半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,“8月20日的LPR初次定價(jià)和之前的價(jià)格有5~6bp的差距,因?yàn)辄c(diǎn)差非常小,所以影響應(yīng)該不算太大。我們相關(guān)部門(mén)測(cè)算了一下,今年大概不到1個(gè)億的利息收入影響。下半年凈息差可能基本穩(wěn)定,有可能在上半年的基礎(chǔ)上再下降1~2個(gè)bp。如果加入存量,明年無(wú)疑會(huì)對(duì)利差和凈息差影響更大一些?!?/p>
工商銀行行長(zhǎng)谷澍在半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上稱,早在2013年LPR集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制啟動(dòng)開(kāi)始之時(shí),工行內(nèi)部就推廣應(yīng)用LPR定價(jià),在這方面已經(jīng)有很多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。今年上半年,工行新發(fā)放LPR貸款占全行全部新發(fā)放貸款的48%,已經(jīng)非常熟悉這個(gè)機(jī)制。
“LPR的形成機(jī)制是按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。凈息差的取決因素在于,銀行的資產(chǎn)端和負(fù)債端的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。具體來(lái)看,在資產(chǎn)端,需要注重結(jié)合市場(chǎng)利率的走勢(shì),安排好資產(chǎn)結(jié)構(gòu),控制好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在負(fù)債端,需要的是通過(guò)擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)來(lái)拓展低成本的資金來(lái)源?!惫蠕Q。
“LPR在今年影響不大,但明年會(huì)加大利率的波動(dòng)性。相比之下,銀行面臨更大的挑戰(zhàn)是,銀行內(nèi)部的定價(jià)能力建設(shè)和賬戶能力的建設(shè)?!鞭r(nóng)行副行長(zhǎng)張克秋在8月30日舉行的半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
值得注意的是,上半年六大行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn),不良貸款率較去年末全部下降。
其中農(nóng)行不良率下降最為明顯,降幅達(dá)0.16個(gè)百分點(diǎn)。工行、建行、中行、交行、郵儲(chǔ)銀行的不良率也分別較去年末下降0.04、0.03、0.02、0.02、0.04個(gè)百分點(diǎn)。